银行业协会潘光伟,拥抱金融科技

来源:http://www.roro2.com 作者:betway互联网 人气:122 发布时间:2019-11-19
摘要:原标题:值得收藏!77页PPT,揭示黑科技如何改造传统银行业务 在经济发展的现阶段,银行业发展肩负哪些责任?面临怎样的机遇和挑战? 中国银行业正处于转型关键期,利用金融科技

原标题:值得收藏!77页PPT,揭示黑科技如何改造传统银行业务

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在经济发展的现阶段,银行业发展肩负哪些责任?面临怎样的机遇和挑战?

中国银行业正处于转型关键期,利用金融科技促进转型升级,已成为商业银行普遍关注的焦点。

2018年,基于人工智能、云计算、大数据、区块链等技术的金融科技公司快速发展,金融科技公司对于传统银行业的影响力与日俱增,他们试图找到与这些可能存在威胁的技术创新者合作的最优方式。

银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟在7月10日举行的2019年度中国银行业发展报告发布会上表示,银行业要准确把握国家经济发展脉络,围绕国家战略、普惠领域、制造业及科创企业等提供高效的金融服务。为缓解小微、三农等普惠领域的融资难题,监管部门出台了一系列监管政策,布局普惠金融逐渐成为商业银行的共识。

而通过和金融科技公司的合作,驶入创新发展快车道,更是焦点中的焦点。

2018年,被认为是开放银行元年。传统银行越来越多的寻求与金融科技新贵开展合作,成立金融科技子公司,加强与其他垂直相关领域的深度合作,改进客户服务能力和服务质量,探索自身的开放之路。

对科创企业

接下来的PPT来自于亿欧智库,分析了金融科技公司服务银行八大场景的现状、市场规模和应用案例,并展望了行业趋势。新流财经进行了刊登,并略作调整以便阅读。

何为开放银行?

随着科创板的落地,科创企业发展开启了新的篇章。但现实中,科创企业多属于轻资产企业,缺乏不动产抵押物,难以满足当前银行的信贷要求,科创企业金融需求和商业银行的现有金融供给之间存在错位。因此,商业银行要积极创新管理和业务模式,通过投贷联动、知识产权质押等方式加大对科创企业的支持,缓解科创企业融资难题。

来源 | 亿欧智库

开放银行(Open Banking)概念源自英国,2015年8月应财政部要求,开放银行工作组成立,旨在研究如何共享使用数据服务客户,构建开放银行。2016年3月,OBWG正式发布《开放银行标准》(“The Open Banking Standard”),提出了开放银行的三大标准(数据标准、API标准及安全标准)以及一个治理模式(维系开放银行标准有效运行的基石),指引如何创造、共享和使用开放银行数据。

对小微企业

亿欧智库基于大量桌面研究以及对金融科技的理解,并与多家银行从业人员、金融科技公司高管沟通交流,撰写了《金融科技公司服务银行业研究报告》。

此后,英国开放银行推动的主导机构转交给了竞争和市场委员会。2016年8月,CMA发布报告正式明确了开放银行的概念,“Open Banking is a brand new, secure way for consumers including small businesses to share information, allowing new and existing companies to offer super-fast payment methods and innovative banking products.”开放银行是一种可以让包括小企业在内的消费者共享信息,允许现有公司和新成立公司提供超高速支付方式和创新银行产品的全新、安全的商业模式。

数据显示,截至5月末,普惠型小微企业贷款余额超过10万亿元,增速明显高于各项贷款增速。大型商业银行继续发挥头雁作用,进一步提升普惠金融服务能力;地方性金融机构继续下沉经营管理和服务重心,重点向县域、乡镇及金融服务薄弱地区和群体延伸服务触角,扩大普惠金融服务覆盖面。

本次报告中的金融科技公司特指为银行提供服务的金融科技公司,即银行级金融科技公司,既包括大型互联网公司如蚂蚁金服、京东金融等,也包括初创公司如氪信科技、同盾科技等。

基于当前开放银行实践,亿欧智库认为开放银行是一种全新的商业模式,以API技术为手段,通过与商业生态系统合作伙伴共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,聚合更多生态场景,为用户提供无感、无缝、无界的金融服务体验。

对制造业企业

银行业特指商业银行,包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行及外资银行等。

开放银行最初主要通过数据标准化来实现,是为了解决中小银行发展和客户需求最大化应运而生。未来,开放银行将通过开放自身的数据端口,吸引外部相关企业加入,聚合多种消费场景,为消费者提供“一站式”服务,真正实现万物互联,即想即用,触点无界,服务无限。

制造业是现代工业的核心,是国家竞争力的重要组成部分。潘光伟称,今年一季度末,银行业金融机构制造业贷款为17.53万亿元,仍为第一大贷款行业。但当前也存在一些问题,如银行服务与企业的需求不匹配,对先进制造业把握不准,影响了金融服务的精准度等,银行业要在如何更好地匹配制造业企业的金融需求方面下功夫。

详细报告如下:

开放银行生态参与者有哪些?

新阶段的变化

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我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,经济的高质量发展需要高质量的金融体系予以支撑。潘光伟称,在新的经济发展阶段,金融服务也要做出改变:一是通过找准定位、转型发展实现银行自身的高质量发展;二是通过多样化的产品体系为实体经济提供高质量的金融供给;三是通过良性竞争、错位发展形成多层次的金融供给体系。

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亿欧智库:开放银行与金融科技生态圈图谱

betway,“我国金融机构数量较多、规模较大,但也存在种类不丰富、布局不合理、特色不鲜明等问题,使得过度竞争与服务空白同时并存。”潘光伟表示,商业银行之间需通过特色化的产品和服务开展良性竞争、错位发展,形成多层次的金融供给体系。

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面对开放银行,银行生态原有的参与者都要经历服务能力升级和参与角色蜕变的过程,此外,也会增加一批新的参与方。在金融科技浪潮推动下,开放银行生态将出现六类参与者,包括计算机硬件服务商、金融云服务商、IT软件及解决方案提供商、商业银行、垂直行业企业以及客户。

外部赋能银行业

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计算机硬件服务商:计算机硬件是银行IT投资极其重要的一部分,包括服务器、存储、网络等IT设备。据IDC数据显示,2017年中国银行业整体IT投资规模为1014.04亿元,其中硬件方面的的投资占到投资总量的52.1%,但与2016年相比呈现下降趋势。业务上云作为银行未来发展大趋势,确实对硬件具有一定的冲击,但高性能计算服务器、超融合计算机等需求仍然非常大。另外,浪潮、华为等国产服务器厂商也开始加强金融云能力,为银行输出云服务。

在现阶段,银行业的高质量发展也需要外部力量的赋能。

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金融云服务商:金融行业“上云”成趋势,银行纷纷意识到金融云对于服务能力提升的重要性。据中国信息通信研究院调查数据显示,目前我国41.18%的金融机构已应用云计算,46.80%的金融机构计划应用云计算,已经或计划应用云计算的金融机构共占87.98%接近九成。未来,金融云在银行IT信息化中的重要性越来越明显,金融云规模将持续增长,也将带动计算机硬件、IT软件及解决方案等快速增长,加速推动银行开放进程。

潘光伟称,首先是科技赋能。科技在提升商业银行经营效率、降低成本,增强金融服务的用户体验和客户粘性,扩大金融服务的可得性和覆盖率方面的作用日渐提升,为商业银行的高质量发展转型带来了“加速度”。商业银行在运用科技赋能业务的同时,也要注意防范数字安全风险。

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IT软件及解决方案提供商:通过挖掘银行需求,建设算法等技术能力及通用技术平台,为银行输出技术解决方案。这些企业大致可分为三类:包含新兴创业金融科技公司如同盾科技和第四范式、开拓技术输出新业务的互联网巨头如蚂蚁金服以及通过外部合作摆脱自身被边缘化困境的传统IT技术服务商。

其次是研究赋能。在过去粗放经营时代,研究在商业银行中的作用被掩盖。随着我国经济进入高质量发展的崭新阶段,一批战略新兴产业和企业应运而生。面对信息技术、微电子、生物工程、新材料、新能源等全新的产业和企业,商业银行原有的知识储备日渐不足,亟需通过加强行业、产业研究和智库建设来为银行业未来高质量发展赋能。同时,要加大培训力度,培养高素质专业化人才队伍,特别是金融科技人才、投资管理人才的培养力度。

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商业银行:商业银行是开放银行生态的核心参与者,通过向科技企业学习,积极寻求转型以提高自身的科技实力和创新能力。目前,开放银行战略领先者多为国有大型商业银行和股份制商业银行,未来民营银行和部分城市商业银行也将加入开放银行战略实施转型中。

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垂直行业企业:这些企业都是个垂直领域的领头企业,他们或服务于C端消费者的“衣食住行”,或从事B2B业务服务于B端。这些企业存在许多可以切入的金融场景,目前已经有部分企业开始自建金融业务,例如滴滴金融利用已掌握的用户出行数据,推出在线信贷产品。

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客户:此客户指金融服务的需求端,可分为C端客户、B端客户、G端客户。未来,客户将享受开放银行提供的随人、随时、随需、随地服务。

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虽然在开放银行生态图谱中,我们将企业都置于某一个角色中,但是,在现实场景中,部分企业并不是只扮演其中一种角色,而是出于战略需求扮演两种甚至多种角色。这些企业虽然占比较小,却是开放银行生态闭环的构建者、生态构建的推动者。

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