支付宝的商业与技术创新双轮驱动,支付宝工程

来源:http://www.roro2.com 作者:betway互联网 人气:81 发布时间:2019-12-08
摘要:原标题:赠票 |ATEC倒计时9天:移动活跃用户增长2.2倍,常熟银行的移动金融创新 摘要: 数字金融时代! 2019年6月28日,在中国国际软件博览会上,蚂蚁金服金融科技产品技术总监杨冰

原标题:赠票 | ATEC倒计时9天:移动活跃用户增长2.2倍,常熟银行的移动金融创新

摘要: 数字金融时代!

2019年6月28日,在中国国际软件博览会上,蚂蚁金服金融科技产品技术总监杨冰发表主题演讲,分享了蚂蚁金服在过去的十多年里,是如何通过商业创新与技术创新的双轮驱动,创造出数字时代的普惠金融“奇迹”。

摘要: “拷贝”支付宝,新版mPaaS的魔法开启了!

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小蚂蚁说:

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mPaaS是源于支付宝的移动开发平台,从最初的金融级移动开发平台,逐渐演进成集开发、测试、发布、分析、运营于一体的 App 全生命周期管理平台,服务了广发银行、12306、上海地铁等标杆级客户,帮助客户完成技术升级与业务增长。

常熟银行介绍

我国"十三五"信息化规划明确提出,全球信息化将进入全面渗透、跨界融合、加速创新、引领发展的新阶段。未来,以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新兴技术将改变金融行业的形态、支撑设施和运行机制。越来越多的银行开始拥抱科技公司以加速数字化转型。

蚂蚁金服金融科技产品技术总监 杨冰

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江苏常熟农村商业银行股份有限公司(以下简称“常熟银行”)总部设在素有“江南鱼米之乡”美誉的江苏省常熟市。

今天我们以“移动化”为主题,向大家呈现一些零售业务、小微金融业务领域的典型合作故事,与大家探讨金融数字化转型。

十多年以前,大概很难有人能想象到如今我们习以为常的生活场景:只要带上手机就可以放心出门,从购物到餐饮,从打车到住宿,甚至理财和贷款,都只需轻点几下屏幕。

“拷贝”支付宝?呵,别逗了,这不可能。

常熟银行市场定位于服务“三农”、服务小微企业,同时积极谋求创新和差异化发展。曾先后获得“2017年中国金融认证中心‘区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖’”"2017年农村合作金融机构支农支小服务示范单位"“2017年度全国慈善会爱心企业”等荣誉称号。

为什么银行纷纷走向开放?未来移动金融、数字化银行将需要怎样的能力和运营?数字金融时代,金融科技创新的领先机构,各自都有哪些实践经验?

十多年以前,大概也很难有人能想象到金融业会发生如此深刻的变革:人满为患的实体网点、冗长的申请表单和繁复的审批流程都逐渐成为过去时;传统金融行业因成本和风控问题而难以触达的用户,比如小微企业和个人,也日渐成为银行的目标用户群体。

但支付宝工程师们真的把这种“不可能”变成了可能。

截至2018年6月末,总资产1632.89亿元、总存款1127.18亿元、总贷款873.01亿元。据英国《银行家》杂志2018年7月公布的全球1000家银行排名,我行位居国际银行排名第549位。

近期,广发、西安等领先的股份制银行、城商行,以及更多的农商行都相继发布新一代手机银行服务平台。移动优先战略成为金融机构数字化转型的重要实践之一。

越便捷的服务,需要越强大的技术

蚂蚁金服为金融业的变革做了些什么?

在过去的十五年中,它通过技术重塑了支付服务小微贷款服务,让普惠金融服务对于每一个普通的中国人来说,都变得触手可及。

基于互联网和移动互联网,蚂蚁金服的产品为用户带来了前所未有的轻松和便捷:转账无需再去银行排队,在只需在手机上轻点几下;消费无需现金,二维码支付已经遍布中国的大街小巷;即使没有信用卡,只要开通花呗即可先付后还;余额宝可以让用户通过手机就能实现理财,而如果一名小微企业主想要贷款,只需要花3分钟在网上填写申报材料,1秒钟就能实现贷款到账,整个过程中零人工干预。

但是,用户对于快捷和便利的要求不断增长,也给金融机构带来的全新的挑战。在挑战面前,唯有技术的创新和发展才是最有力的武器。

通过智能手机,用户可以随时随地发起交易,线上交易流量远非传统银行柜台业务可比。在类似“双十一”的大促活动中,每秒的交易峰值可达数十万笔,在这样巨大的流量面前,如何保持交易系统的稳定、安全、高可用,保证数据没有任何丢失和偏差,这是互联网时代的“新型银行”必须面对的难题。

金融交易技术中,最关键的是分布式数据库能力。随着蚂蚁金服的业务量突飞猛进,依靠开源的分布式系统已经不足以解决问题。2009 年,蚂蚁金服自主研发金融级分布式关系数据库 OceanBase,这是一个专长于高可用、一致性的分布式数据库,结合蚂蚁自研的金融级分布式中间件,整个系统具备百万级每秒的伸缩支付能力,成功经受住了“双十一”交易量每年翻三倍的考验。

金融交易的另一个关键点是风控,这关系到金融业务的生命线。传统金融机构用严格的审核来控制风险,但在互联网时代,为了用户体验及时流畅,消费、信贷、保险等交易的审核都必须在尽可能短的时间内完成。

对于金融机构而言,这可谓压力山大:交易是否违规?是否虚假交易?是否合谋套现?如何在不借助担保材料的情况下来判断借款者是否可靠?如何甄别诈骗和洗钱?如何避免坏账和资金损失?这一系列复杂的问题,都要在毫秒级的时间中里找到正确答案。

传统金融机构依靠人力来审核的做法显然是行不通的,不但成本高企,时间也不允许,因此必须要有一套数据和算法构筑的庞大、复杂而精密的平台,依靠海量的计算来做出精准的决策。

这不是一件简单的事,因为每一笔交易都关系到真金白银,出错就会带来资损,金融级对于精确和稳定的要求非常高,尤其在延时性要求也非常苛刻的情况下,对技术是很大的考验。举例而言,如果要甄别一个花呗账号是否有套现嫌疑,既要做实时的特征计算,还要用图计算去查看与这个账号关联的资金情况。如果在多种计算模式之间来回切换,不仅会增加成本,还会带来延时,影响用户体验。

1月4日,在上海举行的蚂蚁金服ATEC城市峰会上,新一代的移动开发平台mPaaS(mobile Platform-as-a-Service)3.0正式上线。

蚂蚁金融科技mPaaS助力常熟银行移动金融创新

基于每家机构的业务战略差异,各家的数字化战略也会有各自的差异化。而如西安银行王欣副行长在《多维深耕打造数字化银行》一文中指出,今天所有业务都推向手机端,未来银行将打造APP统一入口,通过场景化联接方方面面,移动化是数字化转型战略的核心。

蚂蚁金服:不是取代者,而是支持者

强大的技术支持,让蚂蚁金服实现了快、稳、准,许多本来难以享受金融服务的企业和个人,如今也可以享受到普惠金融带来的便利。在传统金融机构看来,像这样的新型科技金融机构是强有力的竞争者,发达国家的许多银行家担心,新兴科技公司的崛起将挤压他们的份额。

但在蚂蚁金服看来,这种担心是多余的:蚂蚁金服不会取代传统机构,而是扮演支持者的角色,通过技术开放帮助机构提升服务效率和质量。

自研技术的基础上,蚂蚁金服还一直在扮演着推动技术开放,为传统金融业赋能的角色。因为蚂蚁金服定义中的普惠金融,不仅是自身要服务大量的用户,让原本难以享受到便捷金融服务的用户受益;还要通过技术的开放,让更多的金融机构具备更好地服务大量用户的能力。

在金融业变革的大势之中,许多传统金融机构都走上了数字化转型的道路。转型之中,他们不约而同地遇到了相似的门槛:如何快速搭建线上业务?如何利用互联网获客、扩大业务规模和覆盖范围?如何基于互联网用户群体的特性开发新的产品?

蚂蚁将自己沉淀下来的技术和经验开放出来,让传统金融机构在面对这类问题时,手握更具效率的工具,也少走了很多弯路。

三大PaaS产品都是蚂蚁金服技术开放的结晶:mPaaS(mobile PaaS)能够快速帮助这些机构开发移动APP;bPaaS(business PaaS)是凝结了蚂蚁金服多年来积累的分布式金融核心能力的套件,能帮助这些机构在最短三个月内快速“复制支付宝的能力”;dPaaS作为一个数据智能平台,借助强大的底层数据引擎,通过海量的计算,能帮助这些机构获得基于大数据的业务分析洞察能力和实时智能决策能力。

mPaaS自2017年下半年开始推广以来,已经帮助多家股份制银行和城市商业银行完成互联网金融升级,如广发银行,华夏银行,苏州银行等。mPaaS团队仅用了不到三个月的时间,就帮助铁路售票系统12306 App完成重构,极大提升了性能和效率。此外,mPaaS还和上海地铁深入合作,推出了“Metro大都会 App”,实现扫码进站,为日均客流量超过1100万人次的上海地铁解决了排队买票的问题。

bPaaS的面世,为传统金融机构的转型提供的现成的平台,让他们不必再从零开始摸索和开发自己的分布式业务系统,节约大量时间的同时,也极大减少了分布式技术在核心业务中的落地难度。bPaaS中整合的是蚂蚁金服十几年来在金融业务实践中经过无数次验证的技术和解决方案,在保持银行传统核心稳定的前提下,bPaaS可以根据不同银行差异化的业务场景,快速定制新业务场景。随着bPaaS的开放,金融机构在最短三个月内“复制蚂蚁金服的核心技术能力”,完全可能成为现实。

dPaaS则针对传统金融机构转型中使用数据门槛过高的痛点,主要提供“三合一”的数据智能能力:处理海量数据的工具,收集和存储数据的标准,使用数据的方法论。在风控和营销场景之中,dPaaS都有突出的表现,在dPaaS的帮助之下,传统金融机构能够更为顺畅地使用数据来提升业务,将手中的数据资产切实有效地转化为业务能力,实现数据的价值。

《经济学人》特别指出,技术对金融业的意义深远。科技创新可以孕育更灵活、便利、开放的金融系统,而智能手机和数字技术在金融业的广泛应用将成为推动社会经济发展和普惠的最佳途径之一。在运用数据和数据技术规避风险、降低成本、促进业务成长、推动普惠金融等方面,以蚂蚁金服为代表的中国金融科技公司已经走出了一条自己的道路,同时,也在不断将技术进步的趋势推广到全世界。

新版本围绕移动场景完成了全面智能化升级,形成分析、营销、预测、多媒体等四大 AI 能力矩阵。此外,mPaaS 3.0版本提供了一套完备的H5/小程序应用开发、运维、分析功能,并提供底层小程序业务接口扩展能力,开发者可以利用mPaaS 小程序框架自主的开放业务接口。

从第一家银行“网点”落成起,网点数量成为银行业务发展规模的衡量指标之一。但数字化时代,这些常规都将被打破。例如,去年重庆农商行将手机银行业务着重向县域拓展,用户增长27.92%至681.58万户;常熟银行手机银行用户增长86%,活跃用户数量增长2.2倍。

值得一提的是,从各家银行对新一代手机银行的App的升级和塑造来看,于金融机构而言,手机App不再仅是一个渠道,而是经营新一代银行的移动终端工具,因此无论从技术架构还是业务的发展,转型路径规划中呈现出前、中、后台完整的建设体系的趋势。这样银行可通过“统一银行超级App”来实现端到端客户旅程的数字化改造、建立“全渠道、全业务、全智能”的服务能力,拓宽、深化服务半径,打造卓越的随人、随地、随需、随时的服务和客户体验。

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常熟银行以“农村金融领跑者”为企业愿景,并不只是意味着更多的网点增加。作为区域性农商行,该行高度重视科技创效与互联网金融业务发展,以及零售转型创新。

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“新版本以智能技术助力客户构建自己的超级 App,并可以基于自有 App 做技术开放,构建超级 App生态,企业可以拥有等同于支付宝的能力,包括技术、生态、业务等”,蚂蚁金服金融科技产品技术总监杨冰介绍。

一方面,依托公司条线、零售条线客户经理走村入户提供三农金融服务的模式,常熟银行采取错位竞争策略,发力零售银行业务,持续下沉服务,拓展小微金融服务范围。在此实践下,助推融资便利化、精准化,扶持了一大批小微客户成长与发展,并帮助银行进一步迭代到依托公司、零售、金融市场业务“三驾马车”,资产规模稳步增长,资产质量稳中提升。

今天我们以“移动化”为主题,向大家呈现一些零售业务、小微金融业务领域的典型合作故事,与大家探讨金融数字化转型。

mPaaS的演进之路

正式介绍全新一代的mPaaS之前,我们先来回顾一下这个神奇平台的发展历程。

2015年,金融行业风口已至。顺应趋势、助推行业整体进化,蚂蚁金服提出互联网助推器计划,发布蚂蚁金融云。

支付宝从担保支付到国民App的过程中,沉淀了大量的技术实践。但如何将支付宝多年沉淀的技术在金融行业落地,这成了当时的一个挑战。2016年上半年,蚂蚁金服副CTO胡喜拍板,秉承“技术成熟一个,开放一个”的大原则,用轻量级的方式让蚂蚁的金融科技能力落地开花,因此首选mPaaS,并将其率先实施于蚂蚁的自有业务——网商银行,取得了非常有成效的结果。随后,mPaaS在信美保险和天弘基金也进行了落地。

最开始的时候,mPaaS初期主要支持内部业务,所以并没有做多租户模式,而是采用的独占的模式,让用户去买机器,在公有云上,用户购买了服务后只能自己用。但支付宝工程师要以云的方式来完成这个动作,使其成为一个资源池。

mPaaS的演进开始了。

支付宝工程师最先做的是,先将mPaaS组件化、共享化,即用户可以自行挑选适合自己需求的组件,而无需整体采购全套方案。

紧接着,mPaaS推出了一些热点的创新功能,比如热修复、离线包等。所以,在2016年11月的时候,mPaaS推出了一个更新的版本。如果说之前的mPaaS主要落地与支付宝内部的业务;那么此时的mPaaS已经具备了对外商业化的雏形,已经是一个正式的商业化版本。

与此同时,mPaaS迎来了发展过程中一个非常重要的客户——12306。基于mPaaS的底盘技术,支付宝工程师对12306做了一个大的升级,并取得了非常明显的效果。新版12306 App无论是在流畅度,还是用户体验的方面,都取得了很好的反馈。为此,铁道部还专门给mPaaS团队发了感谢信,对支付宝团队的专业精神,还有技术深度都进行了高度的赞扬。

12306项目的大获成功,不但解决了实际的痛点,也坚定了支付宝技术团队的做移动技术开放的决心。要知道,这个项目是10多个人的团队在不到2个月的时间内完成的,而且平稳顺利地经受住了当年的春运亿级用户的考验,是支付宝技术在相同体量 App 中的第一次成功复制。

支付宝工程师们马不停蹄,立志要解决金融行业的痛点。此时,mPaaS的第一个金融客户广发银行出现了。

彼时,广发银行研发中心总经理李怀根计划对旗下的App进行优化升级,其中最主要的是进行性能优化,即App的启动速度较慢,他希望立即将其解决。

支付宝工程师用了一周左右的时间,设计了一个POC(Proof of Concept),就把广发银行App首页的代码“搬到”了mPaaS上,并在行里进行了现场对比 Demo, 对比发现精彩的平均启动速度从几秒缩短到不到1秒。最终广发银行在众多厂商中选择了与源于支付宝的 mPaaS 合作。新版发现精彩上线后,李怀根更在2018年云栖大会中总结到:“发现精彩 3.0 平均启动速度达到了0.52秒,iOS 闪退率不到万分之一,发现精彩整体体验大幅度提升!”这是mPaaS在高并发,大体量金融级 App 中的又一次复制。

另一方面,在科技和组织的创新上,常熟银行加大转型创新力度,组建财富管理中心,打造私人银行团队,积极推进客户精准服务。同时,大力发展线上业务、手机银行,推进大数据平台建设,进一步提高科技自主研发水平。

台州银行的服务一直极具特色。针对小微企业主白天工作时间长、生意经营繁忙的情况,以及小微企业融资“金额小、需求频、周期短、要求快”的特点,从创立初期开始,就调整、延长了服务时间,并于1989年在浙江金融界最早推出“夜市银行”。

“拷贝”支付宝,新版mPaaS的魔法

mPaaS是源于支付宝的移动开发平台,现在已经演进成集开发,测试,发布,分析,运营于一体的App全生命周期管理平台。1月4号发布的mPaaS 3.0 融入了人工智能小程序技术,进行了全面的升级。

魔法一:全面升级的智能化能力

mPaaS 3.0全面向智能化进行升级,推出了智能投放,舆情分析,多媒体,预测4款智能化组件。同时智能预测圈人的功能,与之前发布的消息推送服务,发布服务进行了全面整合,例如可以通过智能预测来判断接下来一周即将流失的客户,然后针对这部分用户发布一个消息 ,或者通过智能投放服务发放一个营销活动(通过智能投放服务MCDP),促使这些用户能够继续留存下来。所以这次升级不仅仅是推出了智能化组件,更是整个平台的智能化升级。同时 mPaaS 3.0 解决了智能化能力落地难的问题, mPaaS 提供数据采集,智能引擎,智能化场景一体化解决方案,开箱即用,无需做任何系统对接,数据对接。同时,也提供了数据和系统的扩展能力,可以结合业务数据服务更多的场景。

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魔法二:通过小程序构建自主的生态系统

新版的mPaaS还提供mPaaS小程序功能,mPaaS小程序源于支付宝小程序,是支付宝小程序技术的全面开放,包含了小程序开发框架、IDE、发布服务、分析服务等完整能力闭环,让客户可以以小程序的方式开放业务接口,围绕自己的App构建小程序生态。同时,基于mPaaS小程序开发的业务可以在自有App、阿里系、mPaaS生态间投放、联通、共享,壮大客户自主的业务生态。

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魔法三:全新组件“真机云测”

面向碎片化严重的安卓市场,新版的mPaaS还推出全新组件“真机云测”,帮助App在上线前完成全面、统一的测试方案,从而彻底验证App的兼容性、功能完善与性能稳定。 “真机云测”提供了包括机柜,测试框架,任务调度平台,测试效果评估一体化解决方案,可以有效的提高测试效率,降低测试成本,提高问题发现率。

目前,mPaaS真机云测已在支付宝体系内完成 50w+自动化任务,用例执行400w余次,捕获闪退 5w+次。

基于以上技术创新,新版的mPaaS让“拷贝”支付宝更加便捷。毫不夸张地说,通过蚂蚁金服的移动开发平台mPaaS,企业可以拥有等同于支付宝的能力,包括技术、生态、业务等。目前,全新一代的移动开发平台mPaaS已经在蚂蚁金服金融科技官网(

本文作者:平生栗子

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据介绍,在新一代信息系统建设中,常熟银行把移动互联网和移动终端作为金融科技的关键技术,并且“移动化”能力作为该行未来业务发展中的第一阶段关键能力。

台州银行推行“简单、方便、快捷”的服务理念,每一项业务都有限时服务规定,将柜面业务办理时间精确到秒,使贷款业务达到“新客户3天内回复,老客户立等可取”的效率。

为统一移动端平台的开发与运营管理,加快移动金融产品迭代速度,实现面向未来的移动银行的目标,常熟银行引进蚂蚁金融科技mPaaS作为全行统一的移动平台架构。同时,引进分布式数据库OceanBase搭建基础分布式架构能力,全面适应互联网时代的发展。

此外,台州银行还练就了一套标准化的风控技术。在90年代,凭两张身份证,就能贷到两三万元钱,个体户的融资难题也迎刃而解。如今台州一些产值几亿元的规模企业曾经就是他们客户,从这里获得第一笔2万元、3万元的小额度贷款开始的。

市场分析报告指出,各大银行通过推广手机客户端,能够弥补营业网点覆盖密度低的缺陷,为客户创造便捷条件,同时削减自身客服成本,为市场竞争创造更多的可能性。同时,手机银行中沉淀的数据,则在智慧营销方面帮助银行更加了解用户,提升服务的效率和价值。

随着数字化时代的到来,台州银行更是把这些优秀的服务理念推向新的高度。为了更高效、便捷地服务客户,台州银行引入蚂蚁金服移动开发技术,以及在线生物识别和智能风控技术Zoloz,发展移动金融业务,一方面将服务效率和体验持续优化,同时拓宽服务半径,推动普惠金融的发展实践。

蚂蚁金融科技移动开发平台mPaaS介绍

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蚂蚁金融科技移动开发平台mPaaS,是在PaaS的基础上衍生出移动的平台概念,其中m代表的就是mobile(移动)。类比与PaaS的概念,mPaaS更专注于移动端的研发平台服务。开发者能够利用蚂蚁金服移动开发平台mPaaS做好移动App的开发、管理、发布,并做好App全生命周期的管理,其中包括了开发期的研发测试、打包构建、发布管理,还有发布之后的用户行为分析、闪退分析等。

2018年9月,将是广发银行成立三十周年。近年来,该行通过金融科技的主动创新,在为客户提供金融服务的同时,也在提高自身风险控制能力,不断实现自我升级。

如果说PaaS平台是对企业后台服务的生命周期的管理,包括研发、发布、监控这一套流程,那么mPaaS就是对移动应用App一整套全生命周期的管理服务,能有效降低技术门槛、减少研发成本、提升开发效率,协助金融机构快速搭建稳定高质量的移动应用。

在移动金融中心的建设方面,广发银行引入蚂蚁金服移动开发平台mPaaS构建新一代信用卡“发现精彩”App和手机银行两大App,解决App用户体验差、数字化运营能力弱等问题。通过蚂蚁移动开发平台mPaaS,广发大幅提升了APP开发和运营性能,其中 “发现精彩”的启动时间就降低近70%,同时具备了强大的实时稳定监控能力,保证线上金融服务稳定流畅。

mPaaS平台开发了很多源于支付宝的黑科技,比如热修复功能不需要发版,就可以动态修复 native 代码中的问题;所有组件都经历了支付宝高并发、大流量的检验,对弱网、保活、H5容器等都有深度的优化,能够兼容复杂的客户端情况。

作为一家历来“以客户为中心”,高度重视用户体验的金融机构,广发银行除了通过技术升级改善用户体验上全面落实,还在产品设计上大胆创新。举个例子,不久前,广发信用卡推出了多种给利信用卡产品,其基于大数据实时营销平台,率先做到消费后实时返现,在服务用户中践行普惠金融理念。

此外,工程化的开发框架可以自动生成初始化代码,框架还提供模块化开发模式,适用于多人协作开发,框架与组件并没有强依赖,可分可合,灵活机动。各组件可以独立的提供强大的功能,也可以互相配合优化使用体验,发挥更大的作用。

日前,广发银行闪亮发布了手机银行4.0新版。广发手机银行4.0重构重建,针对目标客群特点,重新设计手机银行界面、交互和流程,形成广发银行特有体验风格,并融入银保协同、人工智能、生物识别等新元素,打造差异化。据介绍,手机银行是广发银行重点打造的综合性金融生态平台,是最主要的移动网点。

1.mPaaS核心功能

广发银行2018年9月介绍,值该行成立30周年之际,广发手机银行客户数已突破3000万,年复合增长率超90%,稳居同业前列,手机银行已成为该行客户服务最主要的渠道。

l数据同步:提供一个安全的数据长连接通道,及时、准确、有序地将服务器端的业务数据,下推到手机终端 APP中。

据介绍,未来广发银行全面实施 “数字广发”战略,积极推动金融科技发展,推进实现服务智能、业务协同智能、数据动能,以及风控效能和平台的聚能,以“平台互联、数据互通、能力开放、场景聚合”为目标,将手机银行打造成开放的平台,将产品服务进行整合和场景嵌入,为客户提供综合金融服务,创造更多业务价值。

l行为分析:自动上报客户端埋点日志,对用户行为等指标进行实时监控。并支持自定义埋点,Native与H5混合埋点、统一分析等能力。

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l消息推送:提供专业的移动消息推送方案,快速集成移动终端推送功能,与用户保持互动,从而有效地提高用户留存率,提升用户体验。

从第一家银行“网点”落成起,网点数量成为银行业务发展规模的衡量指标之一。但数字化时代,这些常规都将被打破。

l小程序:用小程序技术来开发 App,构建自己的 App 生态,简单快捷。并可以无缝迁移支付宝小程序到自己的 App 中。

常熟银行以“农村金融领跑者”为企业愿景,并不只是意味着更多的网点增加。作为区域性农商行,该行高度重视科技创效与互联网金融业务发展,以及零售转型创新。

l移动网关:根据网关接口定义,自动生成客户端接口,并抽象了网络层的协议,开发者可以像调用本地方法一样直接调用网关接口,而无需管理网络连接等。网关服务还提供签名验证,限流等功能,满足不同业务需求。

一方面,依托公司条线、零售条线客户经理走村入户提供三农金融服务的模式,常熟银行采取错位竞争策略,发力零售银行业务,持续下沉服务,拓展小微金融服务范围。在此实践下,助推融资便利化、精准化,扶持了一大批小微客户成长与发展,并帮助银行进一步迭代到依托公司、零售、金融市场业务“三驾马车”,资产规模稳步增长,资产质量稳中提升。

l发布版本:Android支持直接上传发布包进行灰度或正式发布,iOS可通过上传企业版本做灰度发布,iOS正式包上传到AppStore后,提醒用户下载安装。

另一方面,在科技和组织的创新上,常熟银行加大转型创新力度,组建财富管理中心,打造私人银行团队,积极推进客户精准服务。同时,大力发展线上业务、手机银行,推进大数据平台建设,进一步提高科技自主研发水平。

lH5 离线包:将 HTML 静态资源压缩预置到客户端或通过 wifi 预加载到本地,使用时直接从本地加载,从而最大程度提高性能。

据介绍,在新一代信息系统建设中,常熟银行把移动互联网和移动终端作为金融科技的关键技术,并且“移动化”能力作为该行未来业务发展中的第一阶段关键能力。

l其他组件:提供扫码,社交分享,本地缓存等组件SDK,并会持续推出更多组件。

为统一移动端平台的开发与运营管理,加快移动金融产品迭代速度,常熟银行引进蚂蚁金融科技mPaas作为全行统一的移动平台架构。同时,引进分布式数据库OceanBase搭建基础分布式架构能力,助力搭建数字银行大中台,为实现未来的移动银行目标打好基础,全面适应互联网时代的发展。

2.mPaaS技术交流群

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想和志同道合的技术同学们一起探讨技术问题吗?想认识蚂蚁金服mPaaS团队的技术专家们并且即时交流吗?

背靠千年文化古都、旅游名城,以及在智慧城市升级的时代变化下,西安银行旨在通过科技创新,布局未来数字金融发展,提升银行对经济和人们生活的服务。因此,西安银行需要通过以建设新一代移动金融中心为抓手,进行数字化转型升级。

回复关键词“mPaaS”,快速加入mPaaS技术交流群!

在经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业已经全面进入数字化时代,金融科技创新正加速重构银行经营发展模式和市场竞争格局。这样的环境下,西安银行提出以下数字化转型战略目标,以实现“体验和单产提升,风险和成本双降”:

蚂蚁金融科技金融级分布式数据库OceanBase介绍

  • 利用互联网技术打造创新的产品体系、创新的获客渠道、创新的风险管理机制乃至创新的金融生态。

  • 将“数字化”注入全渠道业务的全流程闭环操作,全面提升客户体验,形成新的交互体验。

  • 建立全方位对接互联网机构的业务和科技能力,形成场景共享,生态共建,着力打造具有高效流程、大数据模型和高并发支撑能力的平台。

  • 探索“集中+分布”的开放融合架构,推进云平台集中管理模式的应用,实现信息科技支撑的安全高效、开放融合、集中管理和弹性扩展。

  • 移动化、平台化、场景化,统一移动服务门户,以开放、标准的框架无缝打通手机银行业务生态,并以平台化的方式,对内聚合产品与服务,对外链接合作伙伴与客户,广泛连接各类金融生态场景。

  • 数据化,通过大数据应用和挖掘,全面客观地刻画客户标签,设计针对性的产品和营销方案,提高“识客、达客、获客、活客”能力。

OceanBase 是蚂蚁金服自主研发的高性能、高可扩展、数据强一致的金融级分布式关系型数据库,具备丰富的关系数据库功能,支持完整的 ACID 特性,首创的“三地五中心”城市级故障无损容灾方案正成为越来越多金融机构核心系统高可用的选择。

西安银行通过引入蚂蚁金服移动开发平台mPaaS,对手机银行进行架构升级,实现手机银行由传统移动渠道向移动金融开放平台的转变。在这个平台上,从基本银行业务功能,到生活、出行、购物消费,银行能从全生命周期了解用户,推动个性化的产品设计和服务能力,精准触达用户,将金融服务渗透到用户的生活当中,推进普惠金融实践。

OceanBase高度兼容 MySQL,让用户能够以最小的迁移成本使用高性能、可扩展、持续可用的分布式数据库服务,同时对用户数据提供金融级可靠性的保障:

在合作过程中,通过mPaaS模块化组件,西安银行手机银行从建立标准化开发框架,到应用模块组合,逐步完成新一代手机银行数字化、智能化、平台化升级。

l不丢数据、持续可用:通过基于Paxos协议的多副本机制,OceanBase集群可以在发生机器、机房、数据中心以及城市级故障情况下,自动无损容灾,RPO=0, RTO < 30秒,达到金融级高可用。

性能优化

l高性能:通过将更新放在内存中并不断优化执行路径性能,OceanBase性能接近内存数据库。2017年“双十一”数据库峰值处理能力超过4200万次/秒。

基于mPaaS经历过支付宝高并发、大流量检验的组件,以及分布式底层框架,西安银行新一代手机银行能够支撑复杂的客户端情况,接口响应速度从平均500ms提升到平均200ms左右,提升手机银行平台化高频、多维运营能力。

l弹性可扩展:OceanBase集群建立在普通PC服务器上,可以通过增加服务器实现在线扩展,通过自动负载均衡技术,新增加的服务器能很快发挥作用。除增加物理机器外,OceanBase集群也可以利用公有云资源快速实现扩展。

场景化金融生态圈建设

OceanBase技术交流群

基于mPaaS的小程序App开发技术,构建手机银行App生态,简单快捷地将支付宝小程序迁移到自己的App中,拓宽数字化服务的广度和深度。

回复关键词“OB”,即可快速加入OceanBase数据库技术交流群,来和蚂蚁金服一线OceanBase技术人员还有其他小伙伴们一起讨论交流~!

智能营销

想参加今年的蚂蚁金服ATEC科技探索大会?请在本文的评论区下方留下你的精彩评论!

基于mPaaS的用户行为分析、数据同步等黑科技组件,更好地了解用户,了解需求,通过数据化实现数据驱动业务运营智能化。

我们将会都抽取点赞数**前两位分别送出价值¥1398**的ATEC大会门票一张!【可参加四日主题峰会及分论坛(不含主论坛)创新展览互动体验】、点赞数第3-5位**分别送出云栖大会单日门票一张!**(友情提示:转发本文至朋友圈可能点赞更多哦~)

敏捷开发

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基于mPaaS模块化开发框架,西安银行可实现手机银行App模块化多人协作开发,从研发上提升App功能应用的开发迭代效率。

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2018年9月21日云栖ATEC大会上,结合与合作伙伴的广泛探索,以及自身的经验,蚂蚁金服自主研发并开放了未来数字金融或数字经济社会所需的5个基础科技。海量金融交易技术、金融智能技术、区块链技术、金融安全技术、新一代交互技术,在蚂蚁金服技术解决方案中的多条重要技术主线上,无数的金融场景都能被一一对应,蚂蚁金服也由此不断在技术前沿展开探索。

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此外,蚂蚁金服还发布了基于实践总结的数字化转型构建框架,基于该框架,以及蚂蚁金服实践中总结的五大解决方案,金融机构可定义标准、量化评估自身数字化阶段和缺口,与蚂蚁金服共同寻找数字化转型最佳抓手。

未来的数字化银行也会逐渐形成差异化、快速创新、细分市场的商业格局,只有结合自身银行特点、选择适当的数字化转型,并快速实践获得“银行数字力”才能成为未来的赢家。未来,我们将继续深度分享更多合作故事,通过更多的技术创新与实践,蚂蚁希望帮助银行机构在推进数字化转型中有经验可循,有技术可用,有方案可落,有效果可预期。

本文作者:平生栗子

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