天津市自贸区领导考察中商惠民总部,赋能普惠

来源:http://www.roro2.com 作者:betway互联网 人气:61 发布时间:2019-11-16
摘要:原标题:中商惠民深挖快消供应链金融与百融金服达成战略合作 中新网12月27日电日前,百融金融信息服务股份有限公司(以下简称“百融金服”)与广东粤财金融云科技股份有限公司(以

原标题:中商惠民深挖快消供应链金融与百融金服达成战略合作

中新网12月27日电 日前,百融金融信息服务股份有限公司(以下简称“百融金服”)与广东粤财金融云科技股份有限公司(以下简称“粤财金科”)签署“战略合作框架协议”,双方共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”。通过在人工智能、大数据技术领域的深度合作,“实验室”会建起数字化人工智能金融新生态,为防范金融风险、金融普惠大众提供更具有价值的智能化金融服务。

摘要:

四年多的时间,125亿人民币的估值

金融供给不足,是限制中国产业做大做强的关键制约因素,要打破这一瓶颈,根本出路在于发展依托产业链的供应链金融。在快消品B2B领域,中商惠民的供应链金融体系又有新动作。

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4月9日,中国自由实验贸易区管委会副主任、天津港保税区工委书记、管委会主任尤天成;天津港保税区金融服务局局长刘贯虹;天津港保税区金融服务局副局长于策;海河产业基金区域项目部副总裁肖杨等一行到中商惠民北京总部考察,就总部基地落地、供应链金融升级与商品流转双方展开深度研讨,中商惠民董事长张一春、联合创始人吴婷、副总裁张敏等出席会议。

在众多科技型企业中,一个企业以扎根社区的电子商务模式脱颖而出。

9月7日,已与中关村银行联手在供应链金融领域小试牛刀的快消品B2B龙头企业中商惠民与百融金融信息服务股份有限公司(以下称:百融金服)签订战略合作,约定充分运用中商惠民在快消品B2B行业专业经验、交易与服务等产业链数据及企业客户资源优势,联合开发基于其产业链场景的小微企业线上贷款产品业务,共同发力快消品市场供应链金融。

据了解,普惠金融的客群主要是小微企业、中低收入的城镇人口和三农,受众面信用记录基本缺失,受教育程度参差不齐,收入也不稳定;从产品来看,普惠金融的产品生命周期通常较短,额度也较小,要求利率很低,且没有可以抵押的资产。而传统金融机构通常服务于大企业、大公司,客户数量少,额度比较大,基本上靠人工服务就可以。但在开展普惠金融时,通常遇到的是客户数量巨大、额度较小、利率受限的状况,传统银行的作业方式较难适应。通过金融科技助力,获客渠道和服务渠道将更加互联网化;风控手段也更为大数据化和人工智能化,这些都有利于普惠金融快速发展。

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有人说,互联网是一个造梦的世界。从无到有,从有到形成一定规模,中商惠民只用了四年多的时间。在谈及取得如此成就原因时,中商惠民董事长张一春说了两点:第一,时代造就机遇。当前,政府对互联网+的发展、对民生事业的重视、对实体企业的支持,包括供给侧改革、消费升级等方面,在整个大的市场环境下,给了社区电商一个发展的机会。第二,团队精神。中商惠民有一支优秀的团队,他们拼搏奋进、吃苦耐劳,肩负着使命感,为企业和社会的发展贡献自己的力量。

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此次粤财金科与百融金服联手成立的“普惠金融人工智能联合实验室”,将为提升惠普金融的技术研发水平、服务的品质和效率,树立新的行业标杆。“实验室”将聚焦于智能风控场景等领域,利用大数据和人工智能技术,进行颇具创新性和前瞻性的深度合作,以提升贷前、贷中、贷后的算法能力、风险识别能力以及风控预警能力,形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。

中商惠民董事长张一春首先对尤天成书记一行的到来表示热烈欢迎,并就接下来中商惠民与天津保税区关于集散、分拨、物流、通关及金融方面的全面合作进行深度探讨,双方将在促进民生事业发展的进程中谋求协同进步。会中,尤书记称赞中商惠民的惠民模式为“

更加有效的前提,是更加真实

百融金服是一家利用人工智能、大数据、风控云等先进技术手段,创新性地为信贷、保险、投资理财等金融行业客户提供全生命周期管理服务的高科技公司,帮助客户提升金融行业整体运营管理水平。

具体而言,“普惠金融人工智能联合实验室”研究项目的应用方向主要包括四个方面。首先,在反欺诈领域进行深度探索。“普惠金融人工智能联合实验室”将利用现有先进的人工智能和大数据技术,在欺诈识别上,通过运用深度学习、关系图谱来识别团伙型欺诈,为粤财金科实现跨行业、跨机构、跨客群的风险识别。

政府便民一刻钟项目最好的载体

betway,定义供应链金融新内涵,为行业插上了金融的翅膀。

签约仪式上,百融金服CEO张韶峰表示,作为一种金融创新,供应链金融的核心思想是共赢和可持续发展。供应链金融可以整合产业链上下游企业的金融需求,将核心企业、供应商、经销商、消费者与金融机构紧密联系起来,通过提供全方位的金融服务,提高金融资源的使用效率,增强对全产业链的金融支持力度,有力促进产业的转型升。

此外,双方将联合建模。目前,百融金服在信用评分研究领域不断寻求突破,在业内首次将深度学习和迁移学习方法用于信用评分,效果较传统机器学习方法提升30%,风险识别能力显著增强。“实验室“致力于将深度学习和迁移学习方法用于粤财控股的信用评分开发中,为粤财金科资产提供更牢固的安全保障。

”,相当于把政府的服务更近一步更直接的送到了社区,让目前现代化商品流通变得“可追溯、有保障、更便民”,是“完全符合未来市场发展”的项目。

在独角兽企业发展报告发布的同日,中商惠民与中关村银行在北京签署合作协议,双方将为供应链上下游用户提供更专业、更实用的定制金融与渠道搭建服务。在科技助力金融、金融助力企业的大环境下,中商惠民与中关村的合作基于科技创新和科技金融方面,通过科技创新的方式,为中商惠民的上游、下游到前端通过数据平台提供供应化的金融服务。

“此次选择与中商惠民合作,是看重其在快消品B2B领域的成功经验、交易大数据及庞大的客户资源,这是一个金矿值得深挖。我们在2014年成功获得由中国人民银行颁发的企业征信牌照,并于2016年获得公安部颁发的国家信息安全等级保护三级认证,已具备媲美大型银行的信息系统安全评级。我们相信此次合作值得双方期待。” 张韶峰表示。

在精准营销层面,粤财金科将基于双方标签数据,构建客制化机器学习预测模型,做到精准营销的同时实现风险可控。

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何为供应链金融?简单地说,就是通过银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。这种金融服务是以往的传统银行所难以解决的,而企业传统的方式很难满足银行各种流程化的要求,包括原有传统金融的机制也难以去适应当前的供应链金融的发展需求,所以此次合作不可不谓供应链金融科技创新的一次尝试。

中商惠民董事长张一春表示,在新经济新金融的大背景下,百融金服的“产业+科技+金融”生态链战略与中商惠民不谋而合。双方通过面向企业、商户及居民的金融服务,打破原有行业内融资难、成本高、服务落后等制约企业发展的要素,逐步实现普惠金融定制化、常态化。

小微企业风险全息画像也是“普惠金融人工智能联合实验室”研究的重要方向之一。由于小微企业具备双重属性,对其的风险评估往往需要兼具企业实体。依据百融金服成熟的大数据应用技术经验和庞大的数据积累,“实验室”将整合产业的场景数据和行业数据,挖掘对中小微群体全新的C+B“主体信用+交易信用”风险画像。并依靠人工智能的识别手段技术,不断提升贷前、贷中、贷后的算法能力和风险识别能力,强化风控预警能力,形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。

同时天津自贸区也强烈欢迎中商惠民总部基地落户天津,并表示未来双方的全面合作,天津港保税区将会给予中商惠民专项贸易政策扶持、金融支持、物流供应链协调、配套设施及服务等多重优惠政策,保证惠民项目的全面实施。同行海河基金区域副总裁肖杨也对惠民项目落户天津表示期待,希望通过此次天津自贸区与中商惠民的深度合作,作为政府引导基金的海河基金能参与到中商惠民Pre-IPO阶段,给予最大力度的支持,通过资本推动助力中商惠民成功IPO。

此次的金融创新模式较以往有所不同,主要体现在三点,一是普惠金融,二是科技金融,三是大数据应用。通过中商惠民和中关村银行的合作,将会整合更多金融机构、金融平台,来为供应链金融服务,打造全天候、全渠道的金融服务能力,助力整个行业渠道的发展。用张一春的话来说,这次合作为行业插上了金融的翅膀,让它飞得更高、更远,让供应链金融普惠到全国供应商。

“截至2017年末,我国约有650万户个便利店,受资金压力难以扩大规模的中小便利店约占三分之一。中商惠民旗下的60万小微企业的金融需求非常强烈,但很难通过目前常规的信贷产品得到满足。怎么解决这个问题呢?中商惠民探索并逐步构建起合适的供应链金融体系来解决这一难题,让便利店店主赚钱和融资都变的更容易、更安全。”张一春表示。

除共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”之外,双方还将进行产业供应链场景挖掘,进行线上化、场景化信贷产品设计。利用“业务的数据化”和“数据的业务化”双向手段,提升金融服务的效率与品质。在双方看来,“互联网+”的本质是传统产业的在线化、数据化,即“业务数据化”。通过整合供应链融资过程中的物流、商流、信息流、资金流,从而更为准确地判断和衡量借款企业实际还款能力,为解决金融核心业务中的风险定价提供支撑。与此同时,“数据业务化”也很重要。即如何将数据背后的信息,应用到实际操作中,发现市场需求。“实验室”将通过对各行业的深度解读,实现产业数据的金融化,在风控模型的设计和金融产品的打造上做到“量体裁衣”,助力金融机构提供专业化和定制化的金融服务。

天津保税港拥有近30年的建港历史,地理位置优越,交通便捷,具有广阔的发展前景,目前为中国总量第二大的保税港;海河产业基金为天津市委、市政府“一基地三区”功能定位所作的重要决策,参与、设立市场化股权投资母基金,多用于新兴产业领域与高科技领域投资。据悉,此次中商惠民与天津保税港将基于金融与快消品B2B展开深度合作,双方还将在协同优势互补的基础上,完善惠民供应链与贸易体系,并在围绕社区的延伸板块深度合作,为中商惠民接下来发展与进出口贸易拓展提供坚实的软硬件保障。

风险防控是打造供应链金融的一个重要环节。传统的金融风险控制模式达不到要求,更多的依靠系统和数据进行科学决策,利用科技的手段,包括数据化应用、大数据分析和人工智能等来控制风险,这种控制相对于传统的风险控制来说,更加有效,更加真实。

“百融金服在此领域建树颇丰,此次合作充分发挥其在金融机构资源、金融大数据、金融云平台、金融风控技术领域的优势,负责基于中商惠民快消品产业链场景设计、研发面向不同群体、不同经营环节的线上小微信贷产品、信用评估模型、准入策略、限额定价策略、监控预警模型及策略等,而中商惠民参与线上信贷产品设计、负责提供行业内的专业经验,企业交易及企业服务相关数据项及资料,并配合百融金服对借款人进行贷前审查、贷中贷后管理。这只是双方合作的第一步,未来双方还将在此基础上做进一步深入探讨,力争为惠民的便利店店主提供更多优质的金融服务。”中商惠民该项目负责人进一步解释到。

据悉,粤财金科与百融金服已经开始就塑化产业的供应链场景展开合作,联合打造普惠金融风控体系对产业链上下游的中小微企业提供服务;还将与粤财控股旗下的粤财信托、广东再担保等机构合作,联合服务产业链上下游的中小微企业,助力普惠金融。此外,双方还将在培训与技术交流领域进行深度合作,搭建业务专家和技术骨干交流合作平台,共同促进大数据以及人工智能科技成果的产品化。

在普惠金融融合快消供应链的过程中,最大的难点是系统化和标准化,因为无先例可循,所以每一步都是一次创新和探索。把复杂的东西标准化,把标准化的东西形成系统,将是一个长期的过程,也是一个不断试错的过程。

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百融金服CEO张韶峰表示,百融金服的企业理念是:让金融普惠大众,公司致力于在普惠金融领域实现三个目标,即:构建、连接和赋能,助力实体经济发展。目前,百融金服正在构建“产业+科技+金融”的生态圈,通过业界领先的”C+B”金融科技平台搭起普惠金融供需两端桥梁;并通过数据赋能、资产化赋能、平台赋能,把资产、资金进行有效地连接,实现赋能。

商业模式的存在价值,取决于市场需求

对此,业内人士认为,中商惠民此举,或在稳固其快消品B2B龙头地位的同时,助力其二次腾飞。因为产业链核心企业发展供应链金融具有得天独厚的优势,其一,占据核心位置,汇聚上下游企业的商流、物流、资金流和信息流,熟悉上下游企业的资信情况,解决传统金融服务资信问题,有效降低风控成本;其二,处于供应链顶端,具有强大的资金实力和品牌号召力;其三,金融科技又极大降低了供应链上结算以及融资成本,从时间和空间上缩短了资金进入企业的周期,提升了产业运行效率。

粤财金科常务副总经理张为峰表示,金融科技板块对于粤财集团的战略发展具有极其重要的意义。目前,粤财金科正在不断加快在云计算、移动互联网、大数据、人工智能等领域的布局,强化金融产品和金融服务的创新,持续改善用户体验,致力于打造广东省金融领域的行业云平台,促进金融与科技能力的融合,为用户提供全方位、体验式综合金融服务。“普惠金融人工智能联合实验室“的建立,将助力粤财金科打造丰富多样的新金融生态圈。

回首零售发展史,我国零售业态先后经历了百货商场、超级市场、连锁商店及当下的电子商务四次变革,在新零售与传统行业加速消费升级的大背景下,现阶段快消市场的发展与政策方向、市场环境、渠道通路、零售终端、消费者及消费场景的联动密不可分,如何把握住“消费者核心”也成了未来零售的重中之重,这也意味着,满足10万亿的新型市场需求需要对传统零售中“人、货、场”的关系进行深度重构。

正所谓,得供应链金融者得天下,谁占领了供应链金融的高地,谁便拥有行业的未来。数据显示,未来供应链金融市场有望在2020年突破27万亿元。未来,中国将有一大批行业供应链金融龙头企业脱颖而出,成为产业链垂直金融服务领域的巨无霸,中商惠民的供应链金融体系或将在快消品B2B行业占据重要位置。返回搜狐,查看更多

打个比方,渠道的营造过程就像是修建社区基础高速公路,在前期致力于打造供应链体系和前端服务,从自建仓储、物流到配送,都需要很长时间去打地基,并让前端的社区便利店去理解B2B的具体内容,让消费者得到真正实惠与定制化需求化服务。伴随“大数据”与“智能化”的高速发展,作为全渠道零售时代的新型B2B经销商,中商惠民通过贯穿上下游数据的可视性,帮助上游品牌商从需求入手,从结构与模式上化解产能过剩、流通成本高、减少无效和低端供给等问题。

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由此看来,中商惠民不完全是一个电商,也不完全是一个配送体系,而是对现有较杂乱的商品供给渠道去做一种全新的整合,进而让整个商品的配给更顺畅。在仓配物流方面,中商惠民利用城市仓模式将物流费用降到了7个点以下,而其他同类平台和传统渠道则普遍在9%-15%,通过商品、物流、服务三方的共同发力,目前,中商惠民已覆盖22省市50万商户,初创阶段接近完成。

凝视一种经营痛点,就是凝视一种社会意义

根据市场调研机构在2016年底发布的《中国快速消费品B2B市场报告》显示,中国市场存在约680万家传统社区中小门店。传统夫妻店经营模式中存在的痛点,正是电商借机入局的切入点。在680万家传统社区中小门店基数下,可以谋求的市场充满想象空间。

狭小的零售空间、散乱的货架陈列以及一位经常看上去无所事事的老板。在谈到夫妻店时经常会有人把它与小卖部画上等号,这也可能是很多人对夫妻店的既有印象。但现在,不论是电商巨头还是初创企业,都正在努力招揽这部分商家,并对它们进行改造升级。

中商惠民旗下有为数不多的自营便利店,张一春说,自营便利店是对标准的一种尝试,而加盟是未来的方向,也是未来的战略布局。其目的不是建立一种生态,而是在传统便利店基础上的一种赋能,一种升级,一种改造,定位于社区,服务于民生。

中商惠民对传统夫妻店的改造意义,并不局限于表面上的品牌授权和店内的商品陈列,背后的真正意图在于打破传统经营模式中品牌商和夫妻店主遇到的痛点,挖掘新的市场空间。在张一春看来,将传统夫妻店改造成社区综合服务平台,是在帮助品牌商梳理原来不清楚的终端零售网点信息,是帮助夫妻店丰富商品品类,提高工作效率和产品利润率,这是在开发新的增量市场。

对于传统夫妻店的改造,与其说是一种发展模式,倒不如说是一项民生事业。改造完成后的社区便利店,服务的不仅仅是社区居民,而是整个社会。值得一提的是,中商惠民在2017年正式启动小老板商学院计划,通过对便利店老板在产品、技术、运营等多个层面进行专业的培训,来提高小店的经营能力,提升经营水平。

可以脚踏实地,是因为仰望过星空

从2013年5月成立至今,中商惠民不断前行。其创造性提出的虚拟和实体相结合的社区O2O发展模式,在惠利民生与促进实体转型的发展中有着无可比拟的便利性,以“互联网+”便利店为切入点,让传统行业插上互联网的翅膀,从而打造出全新的商业形态,并创造出新的价值。

“我是小卖部老板的儿子。”

张一春在采访中多次提到这句话。一个十五平方米的小店,拉扯着他们姐弟妹三人从懵懂稚子到完成教育、长大成人,一个承载着全家生计的小卖部,正是张一春梦想萌芽的地方。

中商惠民在创业之初就提出了“惠生活,益民生”的企业使命。而这也正是他们努力的方向。小卖部,大社会,大责任,中商惠民承担着一种社会责任,要惠及百姓社会,促进社会民生事业发展。

作为一个有使命感的企业,中商惠民一直以来把民生事业的发展作为未来的方向,这种使命感和责任感大大提升了员工的荣誉感和员工的凝聚力,使他们在企业发展的道路上,不忘初心,为民生事业发展的使命感,坚定信念,砥砺前行。

这是一个发展的黄金时代,也是一个机遇与挑战并存的时代。张一春认为,商业终将回归本质,所有的商业都是基于人性的,商业的未来会往社区回归,往人性回归,而人性是需要去交流、去思考的。

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