工行手机银行转账免费,支付宝微信再唱反调

来源:http://www.roro2.com 作者:必威betway 人气:81 发布时间:2019-10-02
摘要:网银转账逐渐免费 支付宝微信再唱反调 银行回应微信零钱提现将收费:我们感觉很冤枉 工、农、中、建、交五大行25日联合宣布,将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款,

网银转账逐渐免费 支付宝微信再唱反调

银行回应微信零钱提现将收费:我们感觉很冤枉

工、农、中、建、交五大行25日联合宣布,将对客户通过手机银行办理的境内人民币转账汇款,无论异地跨行,均免收手续费,并对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费,以降低客户的费用支出。

工行手机银行转账免费 五大行转账或全免单

越来越多的银行进入电子渠道免费转账的阵营。继招商银行、宁波银行、上海银行、江苏银行等银行之后,近日先是中信银行宣布12月1日起个人网银境内转账全免费,接着浙商银行也表示自12月5日起个人客户结算电子渠道全免费。与银行大刀阔斧的免费举措相反,10月底第三方支付平台之一的微信支付却宣布开始对每月2万元以上的转账收取千分之一的手续费。

【环球科技报道 周涛】微信支付团队发布公告,自今年3月1日起,微信支付将对超额提现交易收取0.1%的手续费,每位用户有终身累计1000元免费提现额度,超出1000元部分按银行费率收取手续费,目前费率均为0.1%,每笔最少收0.1元。简单地说,如果你要在微信里提现1000元,就得掏1元的手续费。

五大行具体实行日期不一

在微信提现收费引得市场热议的当下,大家印象中一向收费不手软的国有大银行却开始逆袭,北京青年报记者统计,五大行有三家手机银行今年转账免费。

中小银行开启“网上转账免费”时代

对于本次调整,微信方面表示,基础于微信支付的每一笔转账和提现交易,事实上不论金额大小,银行都要向微信支付收取交易手续费。对提现交易收费并不是微信支付追求营收之举,而是用于支付银行手续费。

工行昨日通过官微表示,“已从2月25日起对手机银行境内转账汇款业务实行了全免费政策,客户通过工商银行手机银行、工银融e联、工银e校园等手机客户端办理人民币本行异地转账、跨行转账等业务均免收手续费。”

昨天,北青报记者从工行客服了解到,自2016年2月25日起,通过工行手机银行渠道办理转账汇款免手续费。而中行、建行和交行的手机银行也都在年内有手机银行免费转账优惠活动。有业内人士预计,工行此次举措不是阶段性优惠而是一项长期政策,不排除其他大行一齐跟进。

银行的免费大战由招行和宁波银行拉开序幕。这两家银行都宣布,从2015年9月21日起,正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账),均享受零费率。11月底,招行又宣布即日起至2016年年底,招行离岸客户通过网上银行汇款至招商银行境内账户也免手续费。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松在微博上表示,“提现是向银行账户存款,银行会收手续费吗?”

建行、农行、交行也通过官方微信和网站宣告手机银行转账汇款免费福利的正式到来。三家银行均规定,免收个人客户手机银行人民币转账汇款手续费,免收个人客户通过网上银行办理的单笔5000元以下的人民币转账汇款手续费。在具体实行的时间上,农业银行自2月25日15时起,建设银行则于25日上午11时开始。交通银行的客户可从2月26日起享受到该福利。

五大行有三家今年手机银行已转账免费

后来,跟进的银行越来越多,江苏银行宣布自10月11日起,网上转账手续费全免。上海银行从11月1日起实施个人网银及手机银行转账零费率。中信银行从12月1日起正式取消个人网银境内转账手续费。

有银行人士“喊冤”,称银行对微信收费的业务与提现并没有关系。某股份制银行电子银行部负责人表示,银行确实有点冤枉,因为银行是向商家收取,并没有向个人用户收取,只是商家把手续费的成本转嫁给了个人用户而已。

新京报记者从中国银行官网了解到,该行自2016年1月1日开始便已对个人客户的手机银行行内转账、跨行汇款等业务实行免费,网上银行跨行汇款的优惠幅度仍为柜台的8折。不过,该行官微表示,自今年4月1日起,中国银行个人网上银行也将开启境内人民币转账汇款全免费。“自此,个人客户通过中国银行手机银行、网上银行、家居银行办理境内人民币转账汇款业务,无论中行内汇款还是跨行汇款,无论金额大小,均可享受零手续费优惠。”

北青报记者昨天从工行客服处了解到,直到本月24日,工行手机银行对于跨行或异地汇款还是要收一定手续费,收费标准并不高,具体是:每笔2000元以下的,收费0.4元;2000-5000元的,收费1元;5000-1万元的,收费2元;1万-5万元的,收费3元;5万元以上的,按汇款金额的0.006%收取,最高收费10元。五星级客户最高5元/笔,六星级以上客户最高3元/笔。但是从2月25日开始就可以免费了。

浙商银行从12月5日零时起,个人客户结算电子渠道全免费。相比之下,浙商银行的减免范围更广,除了网上银行、手机银行,连自助转账机、ATM机等电子渠道也都可享受跨行转账免费政策。

该负责人进一步解释,实际上个人账户里的钱,不管是进还是出,银行都会收手续费,但针对不同商户收费标准不一样,对微信支付这种大的支付商户,手续费会相对较低。

多项举措推进普惠金融

不过,取消手机银行转账手续费后,工行网上银行跨行汇款手续费还会继续收取。具体标准是:每笔2000元以下的,收费1元;2000-5000元的,收费2.5元;5000-1万元的,收费5元;1万-5万元的,收费7.5元;5万元以上的,按汇款金额的0.015%收取,最高收费25元,五星级客户最高12.5元/笔,六星级以上客户最高7.5元/笔。如选择实时到账,手续费上浮20%,每笔最高收费标准不变。实际收费以转账时页面提示为准。

值得注意的是,目前宣布网银、手机银行转账免费的都是中小银行,国有大行暂时没有动静。不过,相比其他渠道,即使是国有银行,也对网银和手机银行转账给予了较大幅度的优惠。

而与之相比,传统银行则发出免费公告。从2016年2月22日起,工商银行手机银行境内转账汇款手续费全免。无论使用工行的哪个手机App(包括手机银行、工银融e联、工银e校园等),无论持有工行的何种介质(包括借记卡、信用卡、理财金卡、财富账户等),无论汇款多少金额,一概免收手续费。

事实上,在五大行联手宣布本次免费福利之前,包括招商银行、中信银行、浙商银行在内的多家商业银行已经采取类似措施。

北青报记者昨天又了解了其他国有大行关于手机银行的收费标准。中行和建行均表示2016年全年手机银行转账全部免费,交行表示单笔5万元以下的免费,由于大额转账可以拆分成5万一笔进行,所以也基本可视为免费。农行表示手机银行转账费在柜台转账收费标准的基础上打3折。

第三方支付“开倒车”试水收费

此前,已有招商银行、宁波银行、中信银行、浙商银行、上海银行等多家中小银行宣布网上转账全免费。其中,招行、宁波银行、中信银行的免费渠道涵盖个人网银、手机银行两个渠道,浙商银行则将免费渠道扩大至个人网银、手机银行、自助转账机、ATM等所有个人客户结算电子渠道。

2015年9月份,招商银行就宣布网上转账全免费,浙商银行也于去年底对电子渠道的个人客户结算业务实行全免费。中信银行2015年12月1日宣布,个人网银办理境内转账业务(包括异地和跨行转账)均享受0手续费的优惠。

五大行网银转账都要收费

相比银行对网络支付的慷慨推进,原来一直打免费牌的第三方支付却悄悄开始试水收费,显得有些“开倒车”。

业内人士表示,此前中小型银行推出免费政策更多出于竞争目的,国有大行加入的示范效应更强,涉及的客户数量庞大,更具普惠金融意义,加之去年12月中国人民银行发文鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费,更加速了银行业“跑步”进入网上转账全免费时代。

值得注意的是,央行曾在2015年12月25日发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,要求商业银行进一步改进银行账户服务,应针对不同的业务处理渠道,制定差异化的收费策略,为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。同时,央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

至于网银转账收费,各大行都没有免费优惠,至多在柜面基准上打5折。中行网银收费标准是,每笔2000元以下的,收费2元;2000-5000元的,收费5元;5000-1万元的,收费10元;1万-5万元的,收费15元;5万元以上的,按汇款金额的0.03%收取,最高收费50元。如果是实时转账,还要加价20%。不过,中行今年对普通客户推出网银转账8折优惠的活动。建行的收费标准与工行相同,相当于中行原标准的5折。农行的网银转账收费标准可在柜面基础上打5折,与工行和建行收费基本一致。交行客服回复的情况则相当于中行原标准打8折。

日前,微信支付已开始逐步测试转账新规。每人每月转账和面对面收款只能获2万元免手续费额度,超出部分按照0.1%的标准收取手续费。微信支付解释称,每一笔转账交易, 不论金额大小其实都要向银行缴纳手续费,此前免费是腾讯一直在替用户补贴,成本压力也很大。

微信提现下月收费了,对此,支付宝官方微博回复:支付宝提现不收费!

有业内人士认为,此次五大行联合出台举措也是对央行上述政策的响应。据新京报记者了解,此次发布会的主题之一便是“推进普惠金融”,五大行也就此达成一系列的举措,包括更好地保护客户的资金和信息安全,在4月1日前完成对存量账户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户区分标识,推进银行间的开放合作等。

因此,从网银收费标准看,工行、建行和农行基本一致,为每笔2000元以下的,收费1元;2000-5000元的,收费2.5元;5000-1万元的,收费5元;1万-5万元的,收费7.5元;5万元以上的,按汇款金额的0.015%收取,最高收费25元。而中行和交行稍贵,每笔2000元以下的,收费1.6元;2000-5000元的,收费4元;5000-1万元的,收费8元;1万-5万元的,收费12元;5万元以上的,按汇款金额的0.024%收取,最高收费40元。

与微信不同,目前通过支付宝手机端的所有转账都免费。不过,客户想通过电脑端的支付宝转账,还是需要付费,费率为0.1%,0.5元起,10元封顶。

业内人士向环球网科技表示,微信要对零钱提现功能收费,势必会让更多用户继续选择支付宝。其实支付宝明显比微信方便,提现和转账速度的优势都超过微信。加上春节支付宝的“敬业福”造势,大家加了好多好友,支付宝现在也是聊天工具。(原标题:银行回应微信零钱提现将收费:我们感觉很冤枉)

五大行

业内人士建议,大行客户转账时尽量下载手机银行客户端进行操作,能省下不少手续费。

据北京青年报记者了解,支付宝保留对电脑端的收费,着眼点不在创收和弥补成本,而是为了培养用户使用手机端的习惯。目前,支付宝转账几乎都在手机端完成,使用电脑端的客户非常少,支付宝获取的收入也微乎其微。支付宝单笔转账成本平均是1分钱,转账业务一直都是在补贴客户,根本谈不上什么收入。

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将对客户通过手机银行办理的转账、汇款业务,无论跨行或异地都免收手续费。对客户5000元以下的境内人民币网上银行转账汇款免收手续费。

70余家银行手机银行转账免费

业内人士告诉北青报记者,无论是支付宝还是微信,其实都是“赔本赚吆喝”。转账要求实时到账,产生资金沉淀少,如果免费,就纯粹是亏损投入。

微信支付

事实上,银行的免费大战早已打响,只不过以前的主角都是中小银行。招行和宁波银行去年9月宣布,从2015年9月21日起,正式进入“网上转账全免费”时代。所有个人客户通过网上个人银行、手机银行APP办理境内任何转账业务(包括异地和跨行转账),均享受零费率。11月底,招行又宣布即日起至2016年年底,招行离岸客户通过网上银行汇款至招商银行境内账户也免手续费。

转账免费都是为了吸引客户

2016年3月1日起,个人用户转账恢复免费;微信零钱提现功能开始对超额部分收取手续费,每位用户有累计1000元免费提现额度,超出1000元部分按银行费率收取手续费,费率均为0.1%,每笔最少收0.1元。

此后,跟进的银行越来越多。江苏银行宣布自10月11日起,网上转账手续费全免。上海银行从11月1日起实施个人网银及手机银行转账零费率。中信银行从12月1日起正式取消个人网银境内转账手续费。

一个是让人拍手称赞的“银行网上转账进入免费时代”,一个却是让市场大为诟病的“利润驱动下免费模式终结”。银率网分析师闫自杰认为,第三方平台和银行之间在转账手续费上的相反策略,核心问题其实都是用户增长和成本控制之间的考量。

支付宝

浙商银行从12月5日零时起,个人客户结算电子渠道全免费,除了网上银行、手机银行,连自助转账机、ATM机等电子渠道也都可享受跨行转账免费政策。广发银行决定从今年1月1日起,手机银行转账汇款实施长期的免费政策。平安银行近日也宣布,自2016年1月29日起至12月31日止,平安银行正式实施电子银行(含个人网银及口袋银行)转账手续费全免政策。

支付宝和微信支付的转账免费策略,在银行转账普遍收费的行业环境下对用户的吸引力是很大的,平台通过补贴转账手续费,不但可以实现用户支付账户与其银行卡的有效绑定,获得用户详细的交易数据,而且可以把有转账交易需求的中低端用户吸引到平台上来,实现用户快速增长。

支付宝手机转账目前免费,PC端转账收费。支付宝PC端:普通用户转账到支付宝账户,服务费率0.1%,服务费上限:10元/笔,下限0.5元/笔。转账到银行卡:单笔转账金额最高50000元,2小时内到账按0.20%收取服务费,次日24时之前,按0.15%收服务费,服务费上限25元/笔。 整理:新京报记者 陈鹏 新京报制图/许英剑

央行鼓励银行转账业务免收手续费

而银行加入转账免费行列也是为了吸引客户,尤其是为了争夺海量的中低端客户。另外,银行的科技系统也有了长足进步,可有效降低成本,具备为客户提供更多减免的实力。闫自杰表示,为突破手机银行发展面临的用户规模扩张速度放缓和同质化竞争加剧等问题,商业银行推出特色免费政策,力争在与第三方支付机构的竞争中抢占有利位置。随着同业竞争的加剧,会有越来越多银行加入到“免费”队伍中来,未来银行电子渠道转账免收手续费是大趋势。

■ 分析

减免客户收费也是监管层的导向所在。去年12月25日,央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,要求商业银行进一步改进银行账户服务,应针对不同的业务处理渠道,制定差异化的收费策略,为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。央行鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。据中国电子银行网统计,截至去年12月26日,已经有70家银行开启网银、手机银行普惠政策。

值得注意的是,第三方支付的转账业务今后很可能要面临变数。今年7月,中国人民银行就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》向社会公开征求意见。其中提到,支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的,转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户;办理支付账户向银行借记账户转账的,转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。这意味着,通过第三方支付平台无法再给别人的借记卡转账。举例来说,以往支付宝用户可以通过支付宝账户向他人的银行卡转账。但是,如果央行的征求意见稿正式实施,第三方支付的这一功能也会受到限制。文/本报记者 程婕(原标题:网银转账正逐渐进入“免费时代” 第三方支付却已开启付费模式微信、支付宝再跟银行唱反调)

银行转账彻底免费会来吗?

央行通知还指出,自2016年4月1日起,对于未报告的银行和未实行免收费的业务,央行将不再对其通过网上支付跨行清算系统办理的相应业务免费。具体办法另行通知。业内人士预计,4月1日前打免费牌的银行会越来越多。

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近些年来,互联网金融成为金融创新的风口,第三方支付平台依托互联网巨头,通过场景化的优势不断吸引用户进行消费和理财。而在“免费”这一互联网标签下,用户对银行网络渠道收费的议论也此起彼伏。

文/本报记者 程婕 供图/视觉中国

2015年第一季度,多家商业银行利润增速出现同比下滑。有专家认为,如何在互联网时代留住客户是传统银行需要考虑的问题。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,“许多用户享受的增值服务、场景消费都是通过第三方支付获得的,如果传统银行在业务上收费高、体验差而且产品少的话,就有可能被边缘化。”

一直以来,银行都是靠增加中间业务收入来带动转型。在盈利下滑、不良上升的当下,银行推广免费政策其实压力很大。数据显示,2015年第三季度,银行业绩增速延续下滑势头,国有银行利润增速跌至1%以下。上周率先公布业绩的几家上市银行中,一般以上的净利润增速已经降至个位数。

此次五大行宣布手机银行和相应额度的网上银行转账免费,一些乐观的用户开始幻想“转账彻底免费时代”的到来。

把手续费收入大手一挥慷慨免掉,银行自然有更长远的考虑。业内人士普遍认为,各家银行争相加入的这场线上转账免单大潮,就是要应对目前来势汹汹的互联网金融。银行希冀转账免费把更多客户引流到线上渠道。民生银行网络金融部专家周勇表示,电子银行渠道交易手续费拉开全民普惠大幕。他判断,央行成功引导了商业银行电子渠道定价规范、透明、市场化,而市场的另一端,老百姓获得新账户下,尤其是大额跨行转账实惠礼包正以互联网的速度扑面而来。

郭田勇认为,银行经营需要考虑“成本收入比”,定价的基础是成本。而对于五大行目前“开刀”的手机银行和网上银行,都属于成本比较低的服务。即使这两项业务相应免费,银行损失也不是特别大。

令人诧异的是,传统银行正拿出真金白银对电子渠道推进转账普惠,原来一直打免费牌的第三方支付却悄悄开始试水收费。微信钱包公告称从3月1日起,微信支付的转账功能收取手续费改为零钱提现收取手续费。虽然微信的真实用意是想将客户在零钱中的沉淀资金导向理财和消费场景。但对于普通客户而言,新增一个收费的名目无论如何也比免费的消息要扫兴许多。

郭田勇表示,银行柜台转账汇款业务虽然是基础业务,但也有人力等成本在内,按照这一思路来看不应该免费。但在互联网的倒逼之下,也不排除转账彻底免费时代到来的可能。 新京报记者 陈鹏

文/本报记者 程婕(原标题:工行手机银行转账全免费五大行手机转账要全免单)

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